Najpopularniejsze instrumenty finansowe na rynku mieszkaniowym

Rynek mieszkaniowy pobudza wyobraźnię większości kredytobiorców. Kredyt hipoteczny jest zdecydowanie najpopularniejszą formą zadłużenia w krajowych warunkach gospodarczych i nie bez powodu. Zakup nieruchomości za gotówkę jest praktycznie niemożliwy dla większości pracujących ludzi. Wsparcie kredytem hipotecznym wydaje się wręcz obowiązkowe, szczególnie w dużych aglomeracjach.

Czym wyróżnia się kredyt hipoteczny w krajowych warunkach?
Kredyt hipoteczny posiada bardzo konkretne cechy, które warto dokładnie poznać przed jego zaciągnięciem. W pierwszej kolejności chodzi o cel kredytowania, a w drugim przypadku o optymalizację zabezpieczenia. Kredyty hipoteczne udziela się przede wszystkim na zakup nieruchomości, ale nie każdej, ponieważ nieruchomość wchodzi w zakres ubezpieczenia umowy. Przez to bankom detalicznym zależy na dobrym stanie technicznym obiektu, a nie na podejrzanych lokalizacjach. Z tego powodu kredytobiorca powinien poświęcić dużo uwagi na analizę ofert z rynku pierwotnego, czy wtórnego. Nie ma też problemu, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę nieruchomości od podstaw. Kredyt hipoteczny, aby spełniał wskazane zadania jest udzielany na bardzo duże kwoty z rozłożeniem na wiele lat. W większości kredytów hipotecznych występuje wkład własny. Im większy wkład własny, tym naturalnie tańsze zobowiązanie tak wysokiego poziomu. Kredyty hipoteczne banki detaliczne obsługują średnio w perspektywie 20 – 40 letniej w zależności od zdolności kredytowej gospodarstwa domowego. Dobra zdolność kredytowa jest na rynku kredytowym kluczowa, aby nawiązać optymalną współpracę z instytucjami finansowymi.

Czy warto zaciągnąć kredyt hipoteczny w walucie obcej?
Nie zaleca się pozyskiwania kredytów hipotecznych w walutach obcych, ponieważ to za duże ryzyko w przestrzeni długoterminowej. Przykład frankowiczów pokazuje najlepiej, że ryzyko walutowe po prostu nie opłaca się przy dłuższych kredytach, do tego hipotecznych odpowiadających za zaspokojenie podstawowych potrzeb gospodarstw domowych. Kredyt hipoteczny należy analizować szczególnie pod kątem oprocentowania rocznego. Wartości powyżej 5 i więcej % są już bardzo trudne do zaakceptowania ze względu na całą kwotę zobowiązania. Dobrze, jeżeli kredytobiorca robi możliwie najwięcej nadpłat kredytu hipotecznego. W ten sposób jest w stanie znacznie szybciej osiągnąć niezależność mieszkaniową. Banki detaliczne kredytują nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego. Nie ma tutaj większych różnic, co do jakości zobowiązania.

Jak wygląda obecnie rynek kredytów hipotecznych w Polsce?
Rynek kredytów hipotecznych przeżywa w Polsce oblężenie w ostatnich latach ze względu na bardzo niskie stopy procentowe panujące w gospodarce od dekady. Na rynku kredytów hipotecznych funkcjonują nie tylko Polacy, ale również obcokrajowcy, od pewnego czasu Ukraińcy, ale też duże podmioty komercyjne z najbardziej rozwiniętych krajów. To pokazuje, że perspektywy w kraju zmieniają się na lepsze, a chęć inwestycji w nieruchomość staje się wręcz kluczowa do uzyskania niezależności ekonomicznej. Wartość nieruchomości rzadko spada, chociaż drobne wahania w zależności od lokalizacji występują. Często typowe kredyty hipoteczne pozyskuje się nie tylko w celu zakupu nowej nieruchomości, ale też na zaawansowane remonty. Kredyty hipoteczne wyróżniają się bardzo niskim poziomem ryzyka, ponieważ przydziela się je zgodnie z bardzo skrupulatnymi zasadami. Ustawa o kredycie hipotecznym najlepiej wyjaśnia aspekty wskazanego w artykule zadłużenia.